L'éco-prêt à taux zéro, c'est quoi ?

L’Eco-prêt à taux zéro est un engagement du Grenelle Environnement. Il permet de financer la rénovation énergétique des logements, et ainsi de réduire les consommations d’énergie et les émissions de gaz à effet de serre. Le principe : c’est un prêt à 0% pour financer vos travaux de rénovation destinés à améliorer la performance énergétique du logement. Ce dispositif est applicable jusqu’au 31 décembre 2013.

Qui peut en bénéficier ?
Le propriétaire du logement et ce sans condition de ressources de l’emprunteur. Mais pour les emprunteurs dont les ressources sont inférieures à 45.000 € il sera possible, au titre des années 2009 et 2010, de bénéficier concomitamment de l’Eco-Prêt et du Crédit d’Impôt découlant de la réalisation de certains travaux.

Quelles sont les conditions ?
Les travaux réalisés doivent concerner une résidence principale. Le logement doit donc être occupé à ce titre (8 mois par an) et pendant toute la durée du prêt, soit par le propriétaire, soit par un locataire. Votre logement doit être achevé avant le 1er janvier 1990.
Un seul prêt par logement quelque soit le montant du prêt octroyé. Si l’emprunteur n’a pas utilisé la totalité du montant potentiel de l’Eco-prêt à taux zéro, il ne pourra par la suite obtenir un prêt complémentaire. Par exemple, il a droit théoriquement à 30 000 €, l’emprunteur demande en 2008 un prêt de 22 000 € pour une tranche de travaux, il ne pourra ultérieurement demander un prêt de 8 000 € pour une autre tranche de travaux.

Quels types de travaux peuvent être financés par l’éco-prêt ?
La réalisation des travaux doit obligatoirement être faite par un professionnel dans un délai de 2 ans à compter de la date d’émission de l’offre de prêt. Sont finançables par l’Eco-Prêt à taux zéro 3 catégories de travaux :
Catégorie A – réalisation d’un bouquet de travaux
A savoir travaux correspondant à une combinaison d’au moins deux actions efficaces d’amélioration de la performance énergétique du logement ou du bâtiment concerné, parmi les actions suivantes :travaux d’isolation thermique des toitures ; travaux d’isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur ; travaux d’isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l’extérieur ; travaux d’installation, de régulation ou de remplacement de systèmes de chauffage, le cas échéant associés à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d’eau chaude sanitaire ; travaux d’installation d’équipements de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable ; travaux d’installation d’équipements de production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d’énergie renouvelable.
Catégorie B – obtention d’une performance énergétique globale
A savoir travaux permettant de limiter la consommation d’énergie du bâtiment pour le chauffage, l’eau chaude sanitaire, le refroidissement, l’éclairage et les auxiliaires en dessous d’un seuil défini par un arrêté conjoint des ministres en charge de l’économie, du logement, de l’environnement et du budget.
Catégorie C – réhabilitation des dispositifs d’assainissement non collectif
Soit des travaux de réhabilitation de systèmes d’assainissement non collectif, par des dispositifs ne consommant pas d’énergie.
Cet éco-prêt peut aussi prendre en charge les dépenses afférentes à ces travaux, à savoir : le coût de la fourniture et de la pose des équipements, produits et ouvrages nécessaires à la réalisation des travaux d’économie d’énergie ; le coût de la dépose et de la mise en décharge des ouvrages, produits et équipements existants ; les frais de maîtrise d’œuvre et des études relatives aux travaux ; les frais de l’assurance maître d’ouvrage éventuellement souscrite par l’emprunteur ; le coût des travaux induits, indissociablement liés aux travaux d’économies.

Quel montant est-il possible d’emprunter avec l’éco-prêt ?
Ce montant dépend des travaux effectués. Pour la Catégorie B – obtention d’une performance énergétique globale le plafond est de 30.000 € ; pour la Catégorie C – réhabilitation des dispositifs d’assainissement non collectif il descend à 10.000 €. Quant aux travaux de la Catégorie A – réalisation d’un bouquet de travaux : si vous combinez 2 actions parmi les 6 le plafond est de 20.000 €, si vous en combinez 3 il passe à 30.000 €.

Pour quelle durée d’emprunt ?
La durée maximum d’emprunt est de 120 mois. A la demande de l’emprunteur, cette durée peut être réduite sans être inférieure à 36 mois. Le remboursement doit se faire par mensualités constantes. Le remboursement anticipé est possible sans pénalités.



Plus d’infos ici : http://www.developpement-durable.gouv.fr/article.php3?id_article=4390

Cardif suite et presque fin...

Après 20 jours d'attente pour savoir pourquoi Cardif nous proposait des surprimes beaucoup plus importantes qu'en 2003 (pour le résumé du début de cette aventure : lire le billet " Fuyez Cardif !!! "). La réponse est tombée : changement de tarification ! 20 jours pour répondre cela, c'est assez significatif de la grande efficacité de Cardif !!!

Après avoir décaler notre date de signature d'un mois... Merci qui ? Merci Cardif !!! Direction Handi Assur pour trouver un meilleur tarif. C'est un courtier spécialisé dans les assurances pour les personnes avec un risque de santé aggravé. On renvoie 3 dossiers pour 3 assureurs distincts. Moins de 48h après : envoi d'une première réponse. AGF nous propose une garantie emprunteur pour environ 10 000 € contre plus de 25 000 € chez Cardif. On le sait, il y a des politiques tarifaires différentes d'un établissement financier à un autre, mais une telle différence de coût c'est incroyable ! On pourra se payer avec ce gain une bonne partie de notre futur salon/salle à manger... Ou un top Cop Copine tous les mois, bon ok ça correspond moins aux objectifs actuels de la maison ;0)
En tout cas, c'est vraiment une somme très importante que Cardif comptait nous prendre sans raison... Si encore cet établissement était un assureur d'une redoutable efficacité on pourrait comprendre une petite partie de cette différence. Mais on ne peut pas dire que les 2 mois de discussion avec eux nous ont laissé une image très positive...

Bref, je n'aurai qu'un seul conseil que vous ayez ou non un risque aggravé de santé : essayer la délégation d'assurance en particulier si vous contractez un crédit chez BNP Paribas, pour qui Cardif sera l'assureur proposé d'office... Vous l'aurez compris, je ne vous les conseille pas. Je vous parle de Cardif et pas de BNP Paribas. Notre banque a fait son maximum pour nous aider mais s'est trouvée confrontée - bien qu'étant un contact interne pour Cardif - au même niveau d'incompétence en terme de relation clientèle et à la même incohérence dans les propos tenus... Notre conseiller a tellement passé de temps sur notre dossier que c'est lui qui me demande ma lettre de réclamation espérant qu'elle pourra faire bouger les choses... Je ne crois malheureusement pas que cette lettre fera comprendre à la Direction de Cardif qu'une formation des assitantes de ventes en relation clientèle est une priorité (pour éviter les "Mais non Monsieur je ne vous permet pas de me dire que vous n'êtes pas content.") et encore moins que la gestion des dossiers client et leur système d'information est à revoir (pour éviter de devoir expliquer au contact différent à chaque appel ce qu'elle doit lire sur son PC, pour éviter qu'un dossier soit étudié par deux docteurs puis par personne, pour éviter qu'une relance vous pressant de signer leur offre vous soit envoyée alors que vous attendez encore une réponse à l'un de vos courriers...). Bref, passons, leur médiocrité m'a déjà coûtée beaucoup en énergie. Mais ils ne verrons pas nos euros !!!!

Petit conseil en plus pour les personnes à risques aggravé de santé : consultez la convention AERAS accessible en ligne et contactez les personnes de la Commission de Médiation si vous avez un souci. Elles ont été de très bon conseil pour notre dossier...

Fuyez CARDIF !!!!

Pour obtenir la garantie emprunteur pour notre crédit immobilier, nous traversons un vrai parcours du combattant : déjà plus de 2 mois de galère !

Nous faisons face à l'incompétence des équipes de CARDIF. Comme si cette incompétence ne suffisait pas, les équipes de Cardif répondent avec arrogance à chacun de nos appels. Chez Cardif, le service client connaît pas.... Vous n'êtes jamais rappelé, vous êtes sans cesse mis en cause... C'est à vous d'expliquer les problèmes qu'eux-mêmes ont créés sur votre dossier et en vous excusant en plus, sinon ils mettent une réelle mauvaise volonté pour vous répondre !

Pour nous, tout a commencé quand Cardif a ouvert deux dossiers différents par erreur. Nos documents complémentaires ont été imputés au dossier, qui n'était plus regardé par personne et n'ont donc jamais été étudiés. Après relance et étude des documents, le médecin nous demande des informations que nous avons déjà envoyées. C'est dommage, mais la moitié des documents n'avaient pas été scannés par Cardif... Mais c'est encore à nous de nous excuser !

Quand finalement on reçoit une proposition d'assurance (un mois et demi après le début de nos démarches), les surprimes proposées sont 2 fois plus importantes que celles payées pour notre premier crédit. Or les surprimes sont liées à un problème de santé non évolutif. Donc rien ne justifie ce changement d'analyse... Au passage, notre affaire est une preuve flagrante de la non partialité de l'étude des dossiers médicaux !

A une semaine de la signature de la vente et 15 jours après notre demande de nouvelle étude, Cardif n'a toujours pas reçu notre précédent dossier qui est toujours en cours de désarchivage. Encore une fois, c'est à nous de téléphoner pour être informé... Cardif n'a pas pensé qu'il serait judicieux de nous prévenir que nous pourrions peut-être ne pas signer à la date prévue... Sans garantie emprunteur, pas de mise à disposition des fonds, donc pas d'achat de bien immobilier possible... Mais ça, Cardif, ça les dépasse !

Ras-le-bol de se faire engueuler à chaque fois que l'on appelle Cardif, impossible d'obtenir une information claire... On abandonne... On s'en remet à une personne du service Crédits Immobilier de BNP Paribas pour essayer de faire avancer le dossier. A suivre.

C'est effrayant le pouvoir de nuisance que peut avoir une petite équipe d'incompétents de Cardif sur votre vie !!! Noyés dans le marasme administratif, vous n'avez plus aucun pouvoir. C'est tout juste si il ne faut pas les remercier...

Pour la suite de nos aventures c'est par là : Cardif, suite et presque fin ! Il n'est évidemment pas question que je vous mette le lien vers leur site. Si vous avez envie de vivre des moments incroyables, vous saurez les trouver tous seuls sur Google, malheureusement pour vous...

Crédit pas encore signé, déjà négocié

On a notre offre de prêt depuis quelques jours. On doit la renvoyer au plus tard à la fin du mois. Mais on entend tous les jours que les taux de crédit immobilier baissent tout comme les prix.

Alors, que faire ?

Renégocier le prix de notre appart . Non, ça ne va pas être possible... En revanche renégocier le taux à la banque avant de signer cette offre de prêt : "Yes we can" comme dirait B.Obama.

Mon chéri a donc téléphoné hier à notre conseiller BNP pour baisser le taux et avoir une nouvelle offre de crédit. On demande 0,34 point de moins. Ce qui nous ferait passer de 5,14% à 4,80%. Une jolie baisse sur le coût total du crédit.

Réponse dans les prochains jours.

Crédit immobilier

La recherche du crédit est une étape incontournable d'un projet immobilier. Enfin, pour la plupart d'entre nous... Bienheureux les chanceux qui achètent cash. Mais c'est un autre débat !

Comme beaucoup on est passé voir Meilleurtaux.com. Franchement j'ai été très déçue. Dès que votre dossier sort un peu des classiques du genre vous ne les intéressez plus car ils risquent de passer beaucoup de temps sur votre dossier pour une faible rémunération. Bref vous n'êtes pas rentables pour eux !!! J'ai détesté la démarche commerciale : après avoir rempli notre dossier en ligne, on reçoit un mail nous invitant à prendre rdv avec un conseiller dans une agence Meilleurtaux. Ce mail précise que tout cela est gratuit. Or la première chose qui vous est annoncée en rdv c'est qu'il y a des frais à payer fonction du montant à emprunter... Je croyais qu'ils se rémunéraient par une commission versée par les banques mais cela ne leur suffit visiblement pas. Cette mauvaise surprise s'ajoute au caractère du commercial que j'ai vu : imbuvable, hautain... Bref, or de question de leur confier notre dossier !!!

On est donc allé voir directement les banques. En fait, une banque concurrente de la notre et notre conseiller habituel chez BNP Paribas. C'est peu de dire que les banques ne se battent plus pour nous faire des crédits... Résultat on reste là où on était (avec un conseiller qui s'occupe bien de nous) et on s'évite des heures de discussions pour convaincre un autre banquier. La négociation sur les taux n'est plus trop à la mode. Aujourd'hui avoir un accord c'est déjà bien ! Nous avons donc passé notre soirée de dimanche à relire l'offre de prêt... De la grande littérature... Comme on comprend un mot sur deux on a l'impression de se faire avoir. En tout cas on passe vite sur ce que va nous coûter cet emprunt. Une fortune ! Mais comme dirait l'autre c'est le projet d'une vie, alors ça n'a pas de prix ;0)